Kako prijevremeno otplatiti hipoteku i gdje možete uštedjeti: 7 rješenja – INMYROOM

Mnogi smatraju da je hipoteka skupa, jer osim tržišne vrijednosti stana banci plaćate kamatu. Rezultat može biti impresivan iznos, pa se kupnja nekretnine mora stalno odgađati. Zajedno sa stručnjakom Renaissance osiguranja pripremili smo nekoliko životnih trikova koji će vam pomoći ne samo uštedjeti novac, već i prijevremeno otplatiti hipoteku. Spremite i koristite.

Jednostavno rješenje je plaćanje iznosa plaćanja unaprijed. I ne mora biti velika – ne može biti 150.000 rubalja, već 15.000 rubalja. Kako izgleda preračunavanje:

1. Mjesečna rata je smanjena. Ako ste zabrinuti da u nekom trenutku možda nećete imati dovoljno novca za hipoteku (otkaz, kriza, neplanirane kupnje), prijevremena otplata smanjit će iznos vaše mjesečne rate.
2. Rok kredita je smanjen. Ukupni iznos duga postaje manji, a samim time i kamatna stopa. Hipoteku ćete otplatiti brže, čak i ako plaćate male iznose.

Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku trebala bi vam biti ponuđena kupnja jedne ili više polica osiguranja, što također može uštedjeti vaš budžet. Postoje dvije mogućnosti.

1. Osiguranje života i vlasništva. Ne smijete sklopiti ova osiguranja, ali odluka ima posljedice – povećava rizik da će banka samo odobriti hipoteku po povećanoj stopi. Izlaz: usporedite ukupne troškove kredita sa i bez osiguranja. U nekim ćete slučajevima zajam bez osiguranja preplatiti manje nego po sniženoj stopi.
2. Osiguranje nekretnina. Zakonski ste dužni sklopiti ovo osiguranje. Ali ne brinite: i ovdje postoji način da uštedite novac. Ne dajte prednost osiguravatelju kojeg nudi banka – potražite osiguravajuće društvo s povoljnim ponudama.

Savjet U MOJOJ SOBI: kupnja stana je ozbiljan korak, stoga je važno kontaktirati provjerena i poznata osiguravajuća društva. već više od 20 godina klijentima nudi pouzdano osiguranje života i imovine.

Ovdje je sve potpuno transparentno i bez preplata: možete samostalno izračunati trošak prije sklapanja ugovora – za to je prikladno koristiti kalkulator na web mjestu. Proces neće trajati više od pet minuta: ispunite obrazac i dobit ćete trošak police.

omogućuje vam da ispunite svoje obveze prema banci ako su konstrukcijski elementi nekretnine oštećeni uslijed vandalizma ili nezgode. Renaissance osiguranje će umjesto vas platiti ostatak duga.

Oglašavanje. renins.ru. PJSC “Renaissance Insurance Group”.

Ako se upravo spremate podnijeti zahtjev za hipoteku, želite brzo riješiti sva pitanja. Kako bi uštedjeli vrijeme, mnogi prihvaćaju prvu ponudu banke u kojoj podižu stambeni kredit. Međutim osiguranje možete odabrati sami: uvjeti mogu biti povoljniji, a preplata za policu manja.

Najvažnije je pronaći osiguravajuće društvo koje je ovlašteno od strane banke kod koje ste podigli hipoteku. Na primjer, “ima akreditaciju u najvećim bankama u zemlji – Sberbank, VTB, PSB, Gazprombank i drugima.

Ako već imate hipotekuali vam uvjeti osiguranja ne odgovaraju, Možete promijeniti osiguravajuće društvo. Ljudi koji prvi put podnose zahtjev za hipotekom ne znaju sve zamršenosti, a menadžeri jednostavno provode plan, pa im je zadatak prodati policu osiguravajućem društvu s kojim banka surađuje. Vrijeme je prošlo i shvatili ste da osiguranje nije izdano pod povoljnim uvjetima, a dodatni novac napušta vaš novčanik? Obratite se drugom osiguravajućem društvu.

Da biste to učinili, morate pažljivo ponovno pročitati ugovor s bankom i provjeriti postoje li ograničenja po ovom pitanju. Ako je rečeno da osiguranje doma mogu obavljati samo tvrtke s akreditacijom banke, usporedite njihovu ponudu i odaberite najisplativije.

Prije nego što odete u banku i podnesete zahtjev za hipoteku, saznajte spada li vaša obitelj u kategorije koje se mogu kvalificirati za beneficije – država pruža pomoć ruskim građanima pri kupnji stana. Mehanizam rada je jednostavan: banka daje kredit po sniženoj stopi, a država preuzima plaćanje kamata koje ne dobije od vas. Svaka kategorija ima određene zahtjeve.

• Obiteljska hipoteka. Ako imate dvoje ili više djece ili jedno dijete rođeno nakon 1. siječnja 2018., možete se kvalificirati za stopa do 6%.
• Hipoteka za TO-šnikov. Ako radite u IT tvrtki s akreditacijom i zarađujete najmanje 70 000 – 150 000 rubalja (ovisno o regiji), stopa će biti do 5%.
• Hipoteka za ruralne stanovnike. Program predviđa da svaki građanin Ruske Federacije može uzeti hipoteku u ruralnim područjima sa stopa do 3%.
• Dalekoistočna hipoteka. Ako ste mlađi od 35 godina i živite ili ste prijavljeni na Dalekom istoku, možete dobiti hipoteku kod stopa do 2%.
• Povlaštena hipoteka. Dostupno svakom građaninu Ruske Federacije prilikom kupnje stambenog prostora u novoj zgradi. Oklada – do 8%.
• Vojna hipoteka. Stan uz hipoteku mogu kupiti vojna lica koja su sklopila ugovor sa stopom do 12%. Važno: ako date otkaz prije 20 godina, morat ćete vratiti novac iz državnog proračuna.

Ako planirate kupiti nekretninu u novoj zgradi, možete proučiti programe koje nude sami programeri. Koje su opcije?

• Prijavite se za zajam sa sniženom stopom i malim mjesečnim ratama. Ovdje će programer snositi razliku, ali će platiti vašim sredstvima – često je prema takvom programu cijena stana viša od tržišne cijene.
• Obročno plaćanje. Ako nemate cijeli iznos pri ruci i ne želite dizati kredit, vrijedi razmisliti o ovoj mogućnosti. Ostatak plaćate postupno i bez preplata.
• Hipoteka na rovovima. Kredit se dobiva u dijelovima: dok se kuća gradi – manji dio, kada se stavi u funkciju – glavni. To vam omogućuje da plaćate manje mjesečno.
• Individualni popust. Programer može dati popust za određene stanove – stanovanje s parkiralištem, spremištem, na gornjim katovima ili u nekim stambenim kompleksima.

Imajte na umu da svaka nova zgrada može surađivati ​​sa svojim specifičnim bankama. Stoga, ako je izbor pao na određeni stambeni kompleks, bolje je pitati koja je banka snizila stope za tu nekretninu i podnijeti zahtjev za hipoteku na nju.

Svaka banka ima minimalni iznos depozita koji je potreban za dobivanje hipoteke. Zahtjevi mogu varirati, ali u prosjeku očekujte da ćete platiti otprilike 15-20% vrijednosti nekretnine.

Ako imate ušteđevine i vremena za povećanje štednje, onda postoji šansa za uštedu – što više sredstava položite, manje ćete posuditi od banke, jer se kamata obračunava samo na sredstva kredita. Jednostavno rečeno: više predujma znači manje preplate. I još jedan bonus: povjerenje banke i povećana vjerojatnost odobrenja hipoteke.

Majčinski kapital može se koristiti kao predujam ili za djelomičnu prijevremenu otplatu. Danas se izdaje ženama koje su rodile ili posvojile prvo dijete nakon 1. siječnja 2020. godine. Poboljšanje stambenih uvjeta jedna je od mogućnosti korištenja kapitala.

Naslovna fotografija: projekti Soberi’ko i Anush Arakelyan.